ವರ್ಷಾಂತ್ಯ ಹತ್ತಿರವಾಗುತ್ತಿದ್ದಂತೆ, ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸುಗಳನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯ. ಆದಾಯ, ಉಳಿತಾಯ, ಹೂಡಿಕೆಗಳು, ವಿಮೆ, ಸಾಲಗಳು, ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ತುರ್ತು ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ ಮುಂದಿನ ವರ್ಷದ cohesive ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸಿ. ವರ್ಷಾಂತ್ಯದ ವಿಮರ್ಶೆಗಳು ಕಳೆದ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳು ಎಷ್ಟು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿದ್ದವು ಎಂಬ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸಹ ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ.
ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ, ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆ ಕಡಿಮೆ ಹಣವನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡುವುದಕ್ಕೂ, ಸಾಲವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದಕ್ಕೂ, ವಿಮೆಯನ್ನು ಹೊಂದುವುದಕ್ಕೂ, ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಯೋಜಿಸುವುದಕ್ಕೂ, ಮತ್ತು ಭವಿಷ್ಯದ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ಮೀಸಲಿಡುವುದಕ್ಕೂ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ವರ್ಷ ಮುಗಿಯುವ ಮೊದಲು ಈ ವಿಷಯಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲು ನಾನು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತೇನೆ.
1. ವರ್ಷದ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು, ನಾವು ಪಡೆದ ಒಟ್ಟು ಆದಾಯ ಮತ್ತು ವರ್ಷದ ಪ್ರಮುಖ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಗುರುತಿಸಬೇಕಾಗಿದೆ. ನೀವು ಇದನ್ನು ವೇತನ, ಬೋನಸ್, ಬಡ್ಡಿ ಆದಾಯ, ಬಾಡಿಗೆ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಇತರ ಆದಾಯ ಮೂಲಗಳಿಗೆ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ಮಾಡಬಹುದು.
ಅದೇ ರೀತಿ, ಮನೆ ಬಾಡಿಗೆ, ಶಿಕ್ಷಣ, ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳು, ಪ್ರಯಾಣ, ಆಹಾರ, ವಿದ್ಯುತ್, ಆನ್ಲೈನ್ ಚಂದಾದಾರಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವೆಚ್ಚಗಳಂತಹ ದೊಡ್ಡ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮತ್ತು ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದವುಗಳನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಮುಂದಿನ ವರ್ಷ ಯಾವ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ನೋಡಬಹುದು.
2. ಬಜೆಟ್ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
ವರ್ಷದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಹೊಂದಿಸಿದ ಬಜೆಟ್ ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ನೀವು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಉಳಿಸಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
ನಿಮ್ಮ ಉಳಿತಾಯ ಗುರಿ ನಿಮ್ಮ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಿಂತ ಬಹಳ ಕಡಿಮೆ ಇದ್ದರೆ, ಕಾರಣವನ್ನು ಗುರುತಿಸಿ. ಆದಾಯ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ, ನಿರೀಕ್ಷಿತವಲ್ಲದ ವೆಚ್ಚಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿವೆ ಅಥವಾ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದ ಖರೀದಿಗಳು ಮಾಡಲಾಗಿದೆ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಇದು ಮುಂದಿನ ವರ್ಷದ ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ರೂಪಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
3. ತುರ್ತು ನಿಧಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಿಗೆ ಮೀಸಲಿಟ್ಟ ಹಣವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರಮುಖ ಭಾಗವಾಗಿದೆ. ಉದ್ಯೋಗ ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು, ಪ್ರಮುಖ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳು ಅಥವಾ ನಿರೀಕ್ಷಿತವಲ್ಲದ ಕುಟುಂಬ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ತುರ್ತು ನಿಧಿ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.
ವರ್ಷಾಂತ್ಯದಲ್ಲಿ, ಪ್ರಸ್ತುತ ತುರ್ತು ನಿಧಿ ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಸಾಕ್ಷಿಯಾಗಿದೆ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಆದಾಯ ಅಥವಾ ಕುಟುಂಬದ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳು ಬದಲಾಗಿದ್ದರೆ, ತುರ್ತು ನಿಧಿ ಗುರಿಯನ್ನು ಪುನಃಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬೇಕು.
4. ಹೂಡಿಕೆ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
ನಿಮ್ಮ ಹಣ ಷೇರುಗಳು, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು, ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿಗಳು, ಬಾಂಡ್ಗಳು, ಚಿನ್ನ ಅಥವಾ ಇತರ ಹೂಡಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಇದ್ದರೆ, ಅವುಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕು.
ಯಾವ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಹೊಂದಿಕೆಯಾಗುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಯಾವವು ಬಯಸಿದ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸಿ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಂದ ಯಾವುದೇ ಕ್ಷಣದಲ್ಲಿ ಹಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಬದಲು, ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿ, ಅಪಾಯ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಉದ್ದೇಶಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.
5. ತೆರಿಗೆ ಯೋಜನೆಗೆ ಗಮನ ಹರಿಸಿ
ತೆರಿಗೆ ಯೋಜನೆ ವರ್ಷಾಂತ್ಯದ ಹಣಕಾಸು ವಿಮರ್ಶೆಗಳಲ್ಲಿ ಪರಿಹರಿಸಬೇಕಾದ ವಿಷಯವಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ, ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹವಾದ ಹೂಡಿಕೆಗಳು ಮತ್ತು ನೀವು ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ತೆರಿಗೆ ಲಾಭಗಳನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಡಿ.
ಕೇವಲ ತೆರಿಗೆ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕಾಗಿ ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಬುದ್ಧಿಮತ್ತೆಯಲ್ಲ. ಯಾವುದೇ ಹೂಡಿಕೆ ನಿರ್ಧಾರವನ್ನು ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿ, ಅಪಾಯ, ಲಾಕ್-ಇನ್ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಗುರಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ ತೆರಿಗೆ ಸಲಹೆಗಾರರಿಂದ ಬೆಂಬಲವನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು.
6. ವಿಮಾ ನೀತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಒಂದು ಬಾರಿ, ನಿಮ್ಮ ವಿಮಾ ಕವಚವನ್ನು, ಜೀವನ ಮತ್ತು ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮೆಯನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ ಅಭ್ಯಾಸವಾಗಿದೆ. ಕುಟುಂಬದ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳು ಹೆಚ್ಚಾದರೆ ಅಥವಾ ಆದಾಯದಲ್ಲಿ ಮಹತ್ವದ ಬದಲಾವಣೆ ಸಂಭವಿಸಿದರೆ ವಿಮಾ ಕವಚದ ಅಗತ್ಯ ಬದಲಾಗಬಹುದು.
ಆರೋಗ್ಯ ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ, ನೀತಿ ನಿಯಮಗಳು, ನಾಮಿನಿ ವಿವರಗಳು ಮತ್ತು ಪ್ರೀಮಿಯಂ ಪಾವತಿ ದಿನಾಂಕಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಹಳೆಯ ನೀತಿಗಳ ದಾಖಲೆಗಳು ಸರಿಯಾಗಿವೆ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ.
7. ಸಾಲ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಗೃಹ ಸಾಲ, ಕಾರು ಸಾಲ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲ ಇದ್ದರೆ, ಅವುಗಳ ಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ವರ್ಷದ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಪುನಃ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ನೀವು ಯಾವ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ಗುರುತಿಸಬೇಕು.
ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಆದ್ಯತೆ ನೀಡಲು ನೀವು ಯೋಜಿಸಬಹುದು. ಸಾಲ ತೀರಿಸಲು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಹಣವನ್ನು ಬಳಸುವುದು ಭವಿಷ್ಯದ ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು.
8. ನಾಮಿನಿ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ನವೀಕರಿಸಿ
ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳು, ಹೂಡಿಕೆಗಳು, ವಿಮಾ ನೀತಿಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳಲ್ಲಿ ನಾಮಿನಿ ವಿವರಗಳು ಸರಿಯಾಗಿವೆ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
ವಿಳಾಸ, ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆ, ಇಮೇಲ್, ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಿವರಗಳು ಅಥವಾ ಇತರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಮಾಹಿತಿಯಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿದ್ದರೆ, ಅವುಗಳನ್ನು ಸಂಬಂಧಿತ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ನವೀಕರಿಸಿ. ಮಹತ್ವದ ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಮಾಡಿ.
9. ನಿವೃತ್ತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಪುನಃಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ
ನಿವೃತ್ತಿ ಬಹಳ ದೂರದಲ್ಲಿದ್ದರೂ, ಅದನ್ನು ಮುಂದೂಡಬಾರದು. ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಉಳಿತಾಯ ಮೊತ್ತ, ನಿವೃತ್ತಿಯ ನಂತರ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
ಆದಾಯ ಹೆಚ್ಚಾದರೆ, ಉಳಿತಾಯ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವುದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸಹಾಯಕವಾಗಬಹುದು. ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತ ಮತ್ತು ಸಮಯದೊಂದಿಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ನಿವೃತ್ತಿ ಗುರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿಸುವುದು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿಯಾಗಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
10. ಮುಂದಿನ ವರ್ಷದ ಹಣಕಾಸು ಗುರಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಿ
ವರ್ಷಾಂತ್ಯದ ವಿಮರ್ಶೆಯ ಅಂತಿಮ ಹಂತವಾಗಿ, ಮುಂದಿನ ವರ್ಷದ ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಗುರಿಗಳನ್ನು ಬರೆಯಿರಿ. ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವುದು, ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ, ಪ್ರಯಾಣ, ವಾಹನ ಖರೀದಿಸುವುದು, ಸಾಲ ತೀರಿಸುವುದು ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಉಳಿತಾಯ ಮಾಡುವಂತಹ ಗುರಿಗಳಿಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತಗಳನ್ನು ಹಂಚಬಹುದು.
ಗುರಿಗಳನ್ನು ಕಿರುಕಾಲ, ಮಧ್ಯಮಾವಧಿ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿ ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸುವ ಮೂಲಕ, ಹಣವನ್ನು ಸೂಕ್ತವಾಗಿ ಹಂಚುವುದು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ.
Comments
Please to leave a comment on this article.