₹421.81 ಕೋಟಿ ವಂಚನೆ ಪ್ರಕರಣ -'ಹ್ಯಾಪಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್' ಸಾಲದ ಖಾತೆಯನ್ನು ಫ್ರಾಡ್ ಎಂದು ಘೋಷಿಸಿದ ಪಿಎನ್‌ಬಿ ಹೌಸಿಂಗ್!!

ದೇಶದ ಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಮತ್ತೊಂದು ಭಾರಿ ಬಹು ಕೋಟಿ ವಂಚನೆ ಉಂಟಾಗಿದೆ. ದೇಶದ ಅತಿದೊಡ್ಡ ಗೃಹ ಸಾಲ ಪೂರೈಕೆದಾರ ಪಿಎನ್‌ಬಿ ಹೌಸಿಂಗ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಲಿಮಿಟೆಡ್ ಈಗ ಹ್ಯಾಪಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಎಂಬ ಸಾಲ ಖಾತೆಯನ್ನು 'ವಂಚನೆ' ಎಂದು ಘೋಷಿಸಿದೆ. ಈ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ₹421.81 ಕೋಟಿ ಎಂದು ಅಂದಾಜಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಆರ್‌ಬಿಐಯ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು ಮತ್ತು ಭಾರತೀಯ ಭದ್ರತಾ ಮತ್ತು ವಿನಿಮಯ ಮಂಡಳಿಯ (ಸೆಬಿ) ನಿಯಮಾವಳಿಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಗೃಹ ಹಣಕಾಸು ಕಂಪನಿಗಳು ತಮ್ಮ ಖಾತೆಗಳಲ್ಲಿ ಪತ್ತೆಯಾದ ದೊಡ್ಡ ಪ್ರಮಾಣದ ಅಕ್ರಮಗಳನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ಆರ್‌ಬಿಐಗೆ ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕು. ಪಿಎನ್‌ಬಿ ಹೌಸಿಂಗ್ ಈ ಭಾರಿ ಸಾಲ ಖಾತೆಯನ್ನು ವಂಚನೆ ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಿದೆ ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಕಾನೂನು ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಣ ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಕೈಗೊಂಡಿದೆ.

ಕೇಸ್‌ನ ವಿವರಗಳು ಮತ್ತು ಹಿನ್ನೆಲೆ : ಪಿಎನ್‌ಬಿ ಹೌಸಿಂಗ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಹ್ಯಾಪಿ ಹೋಮ್ ಲೋನ್ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಆರಂಭದಿಂದಲೇ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳು ಮತ್ತು ತಾಂತ್ರಿಕ ದೋಷಗಳಿವೆ ಎಂದು ಹೇಳಿದೆ. ತನಿಖೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರನು ಅಗತ್ಯವಾದ ಆಸ್ತಿ ಮಾಹಿತಿ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಒದಗಿಸಲಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಉದ್ದೇಶಿತ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಮತ್ತು ಗೃಹ ಯೋಜನೆಗಳಿಗಿಂತ ಬೇರೆ ವಿಷಯಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲವನ್ನು ಬಳಸಿದನು.

ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಈ ರೀತಿಯ ಕೋಟ್ಯಂತರ ರೂಪಾಯಿ ವಂಚನೆಗಳು ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವುದು ಕೇವಲ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ, ಪ್ರಾಮಾಣಿಕ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೂ ಹಿನ್ನಡೆಯಾಗುತ್ತಿದೆ. ಇಂತಹ ಅಕ್ರಮಗಳಿಂದಾಗಿ ಸಾಲ ನೀಡಿಕೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು ಮತ್ತಷ್ಟು ಕಠಿಣಗೊಳ್ಳಲಿದ್ದು, ನೈಜ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಶೀಘ್ರವಾಗಿ ಸಾಲ ಸಿಗುವುದು ಸವಾಲಾಗಬಹುದು.

ಖಾಸಗಿ ಹಾಗೂ ಸಾರ್ವಜನಿಕ ವಲಯದ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ತಮ್ಮ ಡಿಜಿಟಲ್ ವೆರಿಫಿಕೇಶನ್ ಮತ್ತು ಫೀಲ್ಡ್ ಆಡಿಟ್ ಸಿಸ್ಟಮ್‌ಗಳನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಬಲಪಡಿಸಬೇಕಾದ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಈ ಪ್ರಕರಣ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿ ತೋರಿಸಿಕೊಟ್ಟಿದೆ. ಪಿಎನ್‌ಬಿ ಹೌಸಿಂಗ್ ಕೈಗೊಂಡಿರುವ ಈ ದಿಟ್ಟ ಕ್ರಮವು, ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ವಂಚನೆ ಮಾಡುವವರಿಗೆ ಮತ್ತು ನಕಲಿ ದಾಖಲೆ ಸೃಷ್ಟಿಸಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವವರಿಗೆ ಸ್ಪಷ್ಟ ಎಚ್ಚರಿಕೆಯ ಸಂದೇಶವಾಗಿದೆ.

ಕಂಪನಿಯ ಆಂತರಿಕ ತಪಾಸಣೆ ತಂಡ ಈ ಖಾತೆಯ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿದಾಗ, ಹಣಕಾಸು ಅಕ್ರಮಗಳು ಮತ್ತು ನಕಲಿ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಬಳಸಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಯಿತು. ಬಾಕಿ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತವು ಸುಮಾರು ₹421.81 ಕೋಟಿಗೆ ತಲುಪಿದೆ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ವಾಪಸು ಪಡೆಯುವುದು ಅಸಾಧ್ಯವಾದಾಗ, ಕಂಪನಿಯು ಈ ಖಾತೆಯನ್ನು 'ವಂಚನೆ ಖಾತೆ' ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿತು.

ಕಾನೂನು ಕ್ರಮ ಮತ್ತು ಆರ್‌ಬಿಐ ಮಾರ್ಗಸೂಚಿಗಳು: ಆರ್‌ಬಿಐಯ 'ವಂಚನೆಗಳ ಮೇಲೆ ಮಾಸ್ಟರ್ ಡೈರೆಕ್ಷನ್' ನಿಯಮಗಳ ಪ್ರಕಾರ, ಯಾವುದೇ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯು ₹100 ಕೋಟಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲ ವಂಚನೆಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆ ಹಚ್ಚಿದ ತಕ್ಷಣ ಆರ್‌ಬಿಐಯ ವಂಚನೆಗಳ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಕೋಶಕ್ಕೆ ವರದಿ ಮಾಡಬೇಕು.

ಅದೇ ರೀತಿ, ಕೇಂದ್ರ ತನಿಖಾ ದಳ (ಸಿಬಿಐ), ಜಾರಿ ನಿರ್ದೇಶನಾಲಯ (ಇಡಿ) ಅಥವಾ ಗಂಭೀರ ವಂಚನೆ ತನಿಖಾ ಕಚೇರಿ (ಎಸ್‌ಎಫ್‌ಐಒ) ಗೆ ದೂರುಗಳನ್ನು ದಾಖಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪಿಎನ್‌ಬಿ ಹೌಸಿಂಗ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಕಾನೂನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಮೂಲಕ ಹೋಗುತ್ತಿದೆ ಮತ್ತು ಸರ್ಫೇಸಿ ಕಾಯ್ದೆಯಡಿ ಜಾಮೀನು ಭದ್ರತೆಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ವಶಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಮೂಲಕ ಹಣವನ್ನು ವಾಪಸು ಪಡೆಯಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತದೆ.

ಶೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ. ಬಹು ಕೋಟಿ ವಂಚನೆ ಸುದ್ದಿಯು ಹೊರಬಂದ ತಕ್ಷಣ, ಪಿಎನ್‌ಬಿ ಹೌಸಿಂಗ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಷೇರುಗಳು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಿತು. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಆತಂಕವಿದ್ದು, ಎನ್‌ಪಿಎ (ನಾನ್-ಪರ್ಫಾರ್ಮಿಂಗ್ ಆಸೆಟ್‌ಗಳು) ಮಟ್ಟವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ.

ಆದರೆ ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ, ನಾವು ಈ ನಷ್ಟಕ್ಕೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಮೀಸಲಾತಿ ಮಾಡುತ್ತೇವೆ ಎಂದು ಭರವಸೆ ನೀಡಿದ್ದೇವೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಈ ಪ್ರಕರಣವನ್ನು ಪ್ರತ್ಯೇಕಿಸಿ ಪತ್ತೆಹಚ್ಚುವುದು ಕಂಪನಿಯ ಇತರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ಪ್ರಮುಖ ಪರಿಣಾಮವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ. ಇತ್ತೀಚಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಕಂಪನಿಯ ವಕ್ತಾರರು ಅವರು ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಅನುಮೋದನೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಸುಧಾರಣೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಿರುವುದಾಗಿ ಕೂಡ ಸೂಚಿಸಿದ್ದಾರೆ.

ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಮತ್ತು ಗೃಹ ಸಾಲ ಕ್ಷೇತ್ರಕ್ಕೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆ. ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಬಹು ಕೋಟಿ ವಂಚನೆಗಳು ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗಷ್ಟೇ ಸವಾಲು ಅಲ್ಲ, ಆದರೆ ಪ್ರಾಮಾಣಿಕ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೂ ಸವಾಲು. ಇಂತಹ ಅಕ್ರಮಗಳ ಕಾರಣದಿಂದ ಸಾಲ ವಿತರಣಾ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಕಠಿಣವಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಜವಾದ ಸಾಲಗಾರರು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಕಷ್ಟಪಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.

ನಾವು ಖಾಸಗಿ ಮತ್ತು ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಕ್ಷೇತ್ರದ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗಾಗಿ ನಮ್ಮ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪರಿಶೀಲನೆ ಮತ್ತು ಕ್ಷೇತ್ರ ತಪಾಸಣೆ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳನ್ನು ಬಲಪಡಿಸಬೇಕು. ಪಿಎನ್‌ಬಿ ಹೌಸಿಂಗ್ ಮಾಡಿದದ್ದು ಭವಿಷ್ಯದ ವಂಚಕರಿಗೆ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಳಿಗಾಗಿ ನಕಲಿ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುತ್ತಿರುವವರಿಗೆ ಎಚ್ಚರಿಕೆ.