ಇಂದಿನ ಹಣಕಾಸು ಜೀವನದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ (Credit Score) ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾಗಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯಿಂದ ಗೃಹ ಸಾಲ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ, ವಾಹನ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಡೆಯುವ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಪ್ರಮುಖ ಸೂಚಕವೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್. ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಈ ಹಿಂದೆ ಪಡೆದ ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ಗಳನ್ನು ಎಷ್ಟು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಿದ್ದಾನೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅಂದಾಜಿಸಲು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಇದು ನೆರವಾಗುತ್ತದೆ. ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ 300ರಿಂದ 900ರ ನಡುವಿನ ಅಂಕಗಳ ರೂಪದಲ್ಲಿರುತ್ತದೆ. ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ಇದ್ದಷ್ಟೂ ಸಾಲದಾತರ ದೃಷ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಉತ್ತಮವಾಗಿರುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ನ ಮೇಲೆ ಹಲವು ಅಂಶಗಳು ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ. ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸುವುದು ಅತ್ಯಂತ ಮಹತ್ವದ್ದಾಗಿದೆ. ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ತಡಮಾಡುವುದು ಅಥವಾ ಬಾಕಿ ಉಳಿಸುವುದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ಮೇಲೆ ನಕಾರಾತ್ಮಕ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿ ಮಾಡುವ ಅಭ್ಯಾಸವು ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ನಿರ್ಮಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಹೀಗಾಗಿ, ಸಾಲ ಪಡೆದ ನಂತರ ಕಂತುಗಳನ್ನು ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಾಕಿಯನ್ನು ನಿಗದಿತ ದಿನಾಂಕದೊಳಗೆ ಪಾವತಿಸುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ.
ಇನ್ನೊಂದು ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವೆಂದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಯುಟಿಲೈಸೇಶನ್ ರೇಷಿಯೋ. ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಒಟ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದಾನೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಇದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮಿತಿ ₹1 ಲಕ್ಷ ಇದ್ದು, ಪ್ರತೀ ತಿಂಗಳು ₹90,000 ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಳಕೆಯ ಪ್ರಮಾಣ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ. ನಿರಂತರವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಬಳಸುವುದು ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮೇಲೆ ಹೆಚ್ಚು ಅವಲಂಬಿತನಾಗಿದ್ದಾನೆ ಎಂಬ ಸೂಚನೆ ನೀಡಬಹುದು. ಆದ್ದರಿಂದ, ಲಭ್ಯವಿರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾಗಿ ಬಳಸುವುದು ಉತ್ತಮ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸದ ಅವಧಿಯೂ ಸ್ಕೋರ್ನಲ್ಲಿ ಪಾತ್ರವಹಿಸುತ್ತದೆ. ದೀರ್ಘಕಾಲದಿಂದ ಸರಿಯಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಲಾದ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಖಾತೆಗಳು ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಹಣಕಾಸು ಶಿಸ್ತಿನ ಬಗ್ಗೆ ಉತ್ತಮ ಚಿತ್ರಣ ನೀಡಬಹುದು. ಅದೇ ರೀತಿ, ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ಗಳನ್ನು ಹೇಗೆ ನಿರ್ವಹಿಸಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದೂ ಪರಿಗಣನೆಗೆ ಬರಬಹುದು. ಆದರೆ ಕೇವಲ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ಅನಗತ್ಯವಾಗಿ ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಸೂಕ್ತವಲ್ಲ.
ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ನ ಪ್ರಮುಖ ಪ್ರಯೋಜನವೆಂದರೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶ ಸುಲಭವಾಗಬಹುದು. ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಸಾಲದಾತರು ಅರ್ಜಿದಾರರ ಆದಾಯ, ಉದ್ಯೋಗ, ಸಾಲದ ಪ್ರಮಾಣ ಮತ್ತು ಇತರ ಹಣಕಾಸು ಮಾಹಿತಿಗಳ ಜೊತೆಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನೂ ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು. ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಸಾಲದಾತರು ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯವಿದೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿ ಮಂಜೂರಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು. ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ಸಾಲದ ಬಡ್ಡಿದರ ಮತ್ತು ಇತರ ಷರತ್ತುಗಳ ಕುರಿತು ಮಾತುಕತೆಗೆ ಸಹ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು. ಆದರೆ ಯಾವುದೇ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸ್ಕೋರ್ ಇದ್ದರೆ ಸಾಲ ಖಚಿತವಾಗಿ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅರ್ಥವಲ್ಲ.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಡೆಯುವಲ್ಲಿಯೂ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರ ವಹಿಸಬಹುದು. ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವಾಗ ಅರ್ಜಿದಾರರ ಹಿಂದಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರ್ತನೆಯನ್ನು ಗಮನಿಸಬಹುದು. ಉತ್ತಮ ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸ ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿ ಅಥವಾ ವಿವಿಧ ಕಾರ್ಡ್ ಆಯ್ಕೆಗಳು ದೊರೆಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರಬಹುದು. ಆದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಒಂದು ಉಚಿತ ಹಣದ ಮೂಲವಲ್ಲ. ಬಿಲ್ಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಇತರ ಶುಲ್ಕಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಬಹುದು.
ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕೇವಲ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ಹಣಕಾಸಿನ ಶಿಸ್ತಿನ ಪ್ರತಿಬಿಂಬವಾಗಿಯೂ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಸಾಲ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳನ್ನು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತವಾಗಿ ಬಳಸುವುದು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಹಣಕಾಸು ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಬೆಳೆಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, ಪದೇಪದೇ ಸಾಲದ ಅರ್ಜಿಗಳನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವುದು, ಸಾಲದ ಕಂತುಗಳನ್ನು ತಡಮಾಡುವುದು ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಗರಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಬಳಸುವುದು ಹಣಕಾಸಿನ ಒತ್ತಡದ ಸೂಚನೆಯಾಗಬಹುದು.
ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕಾಪಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಏನು ಮಾಡಬೇಕು? ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲದ EMI ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕು. ಎರಡನೆಯದಾಗಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ಮಿತವಾಗಿ ಬಳಸಬೇಕು. ಮೂರನೆಯದಾಗಿ, ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಪದೇಪದೇ ಹೊಸ ಸಾಲ ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳಿಗೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬೇಕು. ನಾಲ್ಕನೆಯದಾಗಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ತಪ್ಪು ಮಾಹಿತಿ ಅಥವಾ ಅನಗತ್ಯ ಬಾಕಿ ಕಾಣಿಸಿಕೊಂಡರೆ ಸಂಬಂಧಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಸಂಸ್ಥೆಯನ್ನು ಸಂಪರ್ಕಿಸಿ ಸರಿಪಡಿಸಬೇಕು. ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಕೂಡ ಉತ್ತಮ ಅಭ್ಯಾಸ.
ಒಟ್ಟಿನಲ್ಲಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಒಂದು ಹಣಕಾಸು ಪಾಸ್ಪೋರ್ಟ್ನಂತೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡಬಹುದು. ಉತ್ತಮ ಸ್ಕೋರ್ ಇದ್ದರೆ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸೌಲಭ್ಯಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಅನುಕೂಲವಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ. ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸ್ಕೋರ್ ಪಡೆಯುವುದಕ್ಕಿಂತ ಮುಖ್ಯವಾದದ್ದು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ವಹಣೆ. ಸಮಯಕ್ಕೆ ಪಾವತಿ ಮಾಡುವುದು, ಅಗತ್ಯಕ್ಕೆ ತಕ್ಕಷ್ಟು ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮಿತಿಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯನ್ನು ಗಮನಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪ್ರೊಫೈಲ್ ನಿರ್ಮಿಸುವ ಮೂಲಭೂತ ಹೆಜ್ಜೆಗಳಾಗಿವೆ. ಹೀಗಾಗಿ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಮನೆ, ವಾಹನ ಅಥವಾ ಇತರ ದೊಡ್ಡ ಹಣಕಾಸು ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವ ಯೋಜನೆ ಹೊಂದಿರುವವರು ಇಂದಿನಿಂದಲೇ ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸುವುದು ಉತ್ತಮ.
Comments
Please to leave a comment on this article.