ಬರೀ ಒಂದೇ ಕಡೆ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ ಮಾಡ್ತಿದ್ರೆ ನಿಮಗೇ ಲಾಸ್ - ನಿಮ್ಮ ನಿವೃತ್ತಿ ನಿಧಿಯನ್ನು ಡಬಲ್ ಮಾಡೋ '3-Rule' ಫಾರ್ಮುಲಾ ಇಲ್ಲಿದೆ!!

ನಮ್ಮ ಇಂಡಿಯಾದಲ್ಲಿ ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್ ಪ್ಲಾನಿಂಗ್ ಅಂತ ಬಂದ್ರೆ ಮೂರೇ ಮೂರು ಆಪ್ಷನ್ಸ್ ಸಿಕ್ಕಾಪಟ್ಟೆ ಸೌಂಡ್ ಮಾಡೋದು—EPF, PPF ಮತ್ತು NPS. ಈ 2026ರಲ್ಲೂ ಇವುಗಳ ಮಧ್ಯೆ ದೊಡ್ಡ ಕಾಂಪಿಟೇಷನ್ ನಡೀತಿದೆ. ಆದರೆ ಇವುಗಳಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಫ್ಯೂಚರ್‌ಗೆ ಯಾವುದು ಬೆಸ್ಟ್? ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಳ ಮತ್ತು ರಿಸ್ಕ್ ತಗೋಳೋ ಕೆಪಾಸಿಟಿಗೆ ಯಾವುದು ಸೂಟ್ ಆಗುತ್ತೆ?

CANVA

1. ಇಪಿಎಫ್ (EPF - Employees' Provident Fund)

ನೀವು ಯಾವುದಾದ್ರೂ ಕಂಪನಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಬಳಕ್ಕೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡ್ತಿದ್ರೆ, ಈ ಹೆಸರನ್ನ ಖಂಡಿತ ಕೇಳಿರ್ತೀರಾ. ನಿಮ್ಮ ಸಂಬಳದಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಸ್ವಲ್ಪ ದುಡ್ಡು ಕಟ್ ಆಗಿ ಇಲ್ಲಿಗೆ ಹೋಗುತ್ತೆ.

ಬಡ್ಡಿ ಎಷ್ಟು?: ಪ್ರಸ್ತುತ ಹಣಕಾಸು ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಇಪಿಎಫ್‌ಒ ಬರೋಬ್ಬರಿ ಶೇ. 8.25 ರಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಕೊಡ್ತಿದೆ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಎಫ್‌ಡಿಗಿಂತ ಇದು ಸಖತ್ ಬೆಸ್ಟ್.

ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಮ್ಯಾಟರ್: ಇದರಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ, ಬಡ್ಡಿ ಬರುವಾಗ ಮತ್ತು ರಿಟೈರ್ ಆದಮೇಲೆ ದುಡ್ಡು ತಗೊಳೋವಾಗ... ಹೀಗೆ ಮೂರೂ ಹಂತದಲ್ಲೂ ಯಾವುದೇ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಇರಲ್ಲ (EEE ಸ್ಟೇಟಸ್).

ಯಾರಿಗೆ ಬೆಸ್ಟ್?: ತಿಂಗಳು ತಿಂಗಳು ಗ್ಯಾರಂಟಿ ಸಂಬಳ ಬರೋರಿಗೆ ಮತ್ತು ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್‌ಗೆ ಪಕ್ಕಾ ಸೇಫ್ ಆಗಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತ ಸೇರಿಸಬೇಕು ಅನ್ನೋರಿಗೆ ಇದು ನಂಬರ್ ಒನ್ ಆಪ್ಷನ್.

2. ಪಿಪಿಎಫ್ (PPF - Public Provident Fund)

ಇದು ಗವರ್ನಮೆಂಟ್ ನಡೆಸೋ ಆಲ್-ರೌಂಡರ್ ಸ್ಕೀಮ್. ಬಿಸಿನೆಸ್ ಮಾಡೋರು, ಪ್ರೈವೇಟ್ ಕೆಲಸದವರು ಯಾರು ಬೇಕಾದ್ರೂ ಇದರಲ್ಲಿ ಅಕೌಂಟ್ ಓಪನ್ ಮಾಡಬಹುದು.

ಬಡ್ಡಿ ಎಷ್ಟು?: ಇದರ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ಗವರ್ನಮೆಂಟ್ ಪ್ರತಿ ಮೂರು ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ ಅಪ್‌ಡೇಟ್ ಮಾಡುತ್ತೆ, ಸದ್ಯಕ್ಕೆ ಇದು ಶೇ. 7.1 ರಷ್ಟಿದೆ.

ಲಾಕ್-ಇನ್ ಪೀರಿಯಡ್: ಇದರಲ್ಲಿ ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಟ್ವಿಸ್ಟ್ ಇದೆ ನಿಮ್ಮ ದುಡ್ಡು 15 ವರ್ಷ ಲಾಕ್ ಆಗಿರುತ್ತೆ. ಆಮೇಲೆ ಬೇಕಾದ್ರೆ 5-5 ವರ್ಷದ ಬ್ಲಾಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಎಕ್ಸ್‌ಟೆಂಡ್ ಮಾಡ್ಕೋಬಹುದು.

ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಮ್ಯಾಟರ್: ಇಪಿಎಫ್ ತರಹನೇ ಪಿಪಿಎಫ್ ಕೂಡ ಕಂಪ್ಲೀಟ್ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಫ್ರೀ (EEE). ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡೋ ದುಡ್ಡಿಗೆ ಸೆಕ್ಷನ್ 80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಿನಾಯಿತಿ ಸಿಗುತ್ತೆ.

ಯಾರಿಗೆ ಬೆಸ್ಟ್?: ರಿಸ್ಕ್ ತಗೋಳೋಕೆ ಇಷ್ಟ ಇಲ್ಲದ, ಲಾಂಗ್ ಟರ್ಮ್‌ನಲ್ಲಿ ನೆಮ್ಮದಿಯಾಗಿ ದುಡ್ಡು ಸೇರಿಸಬೇಕು ಅನ್ಕೊಳ್ಳೋ ಸ್ವಯಂ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೆ ಇದು ಸೂಪರ್.

3. ಎನ್‌ಪಿಎಸ್ (NPS - National Pension System)

ಇದು ಈ ಕಾಲದ ಮಾಡರ್ನ್ ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್ ಪ್ಲಾನ್. 18 ರಿಂದ 70 ವರ್ಷದ ಯಾರು ಬೇಕಾದ್ರೂ ಇದರಲ್ಲಿ ಜಾಯಿನ್ ಆಗಬಹುದು. ಇದು ಶೇರು ಮಾರ್ಕೆಟ್ ಆಧಾರಿತ (Market-Linked) ಸ್ಕೀಮ್.

ಬಡ್ಡಿ ಎಷ್ಟು?: ಇದರಲ್ಲಿ ಫಿಕ್ಸ್ಡ್ ಬಡ್ಡಿ ಇರಲ್ಲ. ಮಾರ್ಕೆಟ್ ಹೆಂಗೆ ಪರ್ಫಾರ್ಮ್ ಮಾಡುತ್ತೋ ಹಂಗೆ ಸರಾಸರಿ ಶೇ. 9 ರಿಂದ 12 ರಷ್ಟು ಮಸ್ತ್ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಸಿಗುತ್ತೆ.

ದುಡ್ಡು ವಾಪಸ್ ತಗೊಳೋದು ಹೆಂಗೆ?: ನಿಮಗೆ 60 ವರ್ಷ ಆದಾಗ ಒಟ್ಟು ದುಡ್ಡಿನಲ್ಲಿ ಶೇ. 60 ರಷ್ಟನ್ನು ಒಂದೇ ಸಾರಿಗೆ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಇಲ್ಲದೆ ವಿತ್‌ಡ್ರಾ ಮಾಡಬಹುದು. ಇನ್ನುಳಿದ ಶೇ. 40 ರಷ್ಟು ದುಡ್ಡನ್ನ ಇಟ್ಟುಕೊಂಡು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಪೆನ್ಷನ್ ಬರೋ ಹಾಗೆ ಮಾಡ್ಕೋಬೇಕು (ಆ ಪೆನ್ಷನ್ ಇನ್ಕಮ್‌ಗೆ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಇರುತ್ತೆ).

ಎಕ್ಸ್‌ಟ್ರಾ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಬೆನಿಫಿಟ್: ನಾರ್ಮಲ್ ₹1.5 ಲಕ್ಷ ಲಿಮಿಟ್ ಜೊತೆಗೆ, ಸೆಕ್ಷನ್ 80CCD(1B) ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ಇನ್ನು ₹50,000 ವರೆಗೆ ಎಕ್ಸ್‌ಟ್ರಾ ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಸೇವ್ ಮಾಡಬಹುದು.

ಯಾರಿಗೆ ಬೆಸ್ಟ್?: ಸ್ವಲ್ಪ ರಿಸ್ಕ್ ತಗೋಳೋಕೆ ರೆಡಿ ಇರೋ, ದೊಡ್ಡ ಮಟ್ಟದ ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಜೊತೆಗೆ ತಿಂಗಳು ತಿಂಗಳು ಪೆನ್ಷನ್ ಬೇಕು ಅನ್ನೋರಿಗೆ ಇದು ಪರ್ಫೆಕ್ಟ್.

ಸಿಂಪಲ್ ಆಗಿ ಮೂರರ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ನೋಡಿ

EPF: ಶೇ. 8.25 ಬಡ್ಡಿ, ರಿಸ್ಕ್ ತೀರಾ ಕಮ್ಮಿ, ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಇಲ್ಲ, ರಿಟೈರ್ ಆಗೋವರೆಗೂ ಲಾಕ್-ಇನ್. ಸಂಬಳ ಪಡೆಯೋರಿಗೆ ಬೆಸ್ಟ್

PPF: ಶೇ. 7.1 ಬಡ್ಡಿ, ರಿಸ್ಕ್ ಇಲ್ಲ, ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಇಲ್ಲ, 15 ವರ್ಷ ಲಾಕ್-ಇನ್. ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಸೇಫ್ ಆಪ್ಷನ್

NPS: ಶೇ. 9-12 ರಿಟರ್ನ್ಸ್ (ಮಾರ್ಕೆಟ್ ಲಿಂಕ್ಡ್), ಮೀಡಿಯಂ ರಿಸ್ಕ್, ಪೆನ್ಷನ್ ಸಿಗುತ್ತೆ, 60 ವರ್ಷದವರೆಗೂ ಲಾಕ್-ಇನ್. (ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭ ಬೇಕಿರೋರಿಗೆ ಬೆಸ್ಟ್)

ಬರೀ ಒಂದೇ ಸ್ಕೀಮ್ ನಂಬಿಕೊಂಡು ಕೂರೋದು ಜಾಣತನ ಅಲ್ಲ ಗುರು. ಈ 2026ರಲ್ಲಿ ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಆಗಿ ರಿಟೈರ್ಮೆಂಟ್ ಪ್ಲಾನ್ ಮಾಡಬೇಕು ಅಂದ್ರೆ ಡೈವರ್ಸಿಫಿಕೇಶನ್ ಮಾಡಬೇಕು. ಅಂದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಹತ್ತಿರ ಇರೋ ದುಡ್ಡಿನಲ್ಲಿ ಸೇಫ್ಟಿಗಾಗಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಭಾಗವನ್ನು ಇಪಿಎಫ್ ಅಥವಾ ಪಿಪಿಎಫ್‌ನಲ್ಲಿ ಇಡಿ. ಇನ್ನುಳಿದ ಭಾಗವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ರಿಟರ್ನ್ಸ್ ಮತ್ತು ಪೆನ್ಷನ್‌ಗಾಗಿ ಎನ್‌ಪಿಎಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಇನ್ವೆಸ್ಟ್ ಮಾಡಿ.