ಉಳಿತಾಯ ಮಾತ್ರ ಸಾಕಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಬೆಳಸಲು ನೀವು ಹೂಡಿಕೆ ಯೋಜನೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕೆಲವು ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಬಹಳ ದುಬಾರಿ ಆಗಿರುತ್ತಾರೆ. ನಿಮ್ಮ ವ್ಯವಹಾರವು ಚೆನ್ನಾಗಿ ನಡೆಯುತ್ತಿರುವಾಗ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಹಣ ಖರ್ಚು ಮಾಡಬಹುದು.
ನಾವು ಏಕೆ ವಿಭಜನೆ ಮಾಡುತ್ತೇವೆ?
ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕಾಸು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳು ಒಂದೇ ರೀತಿಯಲ್ಲ. ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವಾಗ, ಬಾಂಡ್ಗಳು ಅಥವಾ ಇತರ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳು ನೀವು ಯೋಚಿಸಿದಷ್ಟು ಲಾಭದಾಯಕವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಹೋರಾಟ ಮಾಡುತ್ತಿರುವಾಗ, ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗೆ ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯವನ್ನು ಸೇರಿಸುವುದು ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ.
ಹೀಗಾಗಿ, ವಿಭಜನೆ ಒಂದು ಮೂಲದಿಂದ ಉಂಟಾಗುವ ಅಪಾಯವಲ್ಲ, ಬದಲಿಗೆ ನಾವು ಆಸಕ್ತರಾಗಿರುವ ತಂತ್ರವಾಗಿದೆ.
ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಹಣವನ್ನು ಒಂದು ಕಂಪನಿಯ ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ಹಾಕಿದರೆ, ಆ ಕಂಪನಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಕೆಟ್ಟ ಸುದ್ದಿ, ನಿರ್ವಹಣಾ ಬದಲಾವಣೆಗಳು, ವ್ಯವಹಾರ ಕುಸಿತಗಳು ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ತೀವ್ರವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ. ಆದರೆ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ವಿಭಿನ್ನ ಕಂಪನಿಗಳು ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ಹಂಚಿದರೆ, ಈ ಘಟನೆಗಳನ್ನು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಬಹುದು.
ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಮೊದಲ ಕೆಲಸ.
ವಿಭಜಿತ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊಗೆ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಷೇರುಗಳು, ಬಾಂಡ್ಗಳು ಅಥವಾ ನಗದು (ಷೇರುಗಳು, ಬಾಂಡ್ಗಳು, ನಗದು ಇತ್ಯಾದಿ) ಇಂತಹ ಅನೇಕ ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬೇಕು.
ನೀವು ಷೇರುಗಳನ್ನು, ಬಡ್ಡಿ ಆಧಾರಿತ ಸಾಧನಗಳನ್ನು, ಚಿನ್ನ, ನಗದು ಅಥವಾ ತುರ್ತು ನಿಧಿಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಬಹುದು. ಆದರೆ ನೀವು ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಒಂದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹಂಚಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಸಾಮಾನ್ಯ ನಿಯಮವಾಗಿ, ವಯಸ್ಸು, ಆದಾಯ, ಗುರಿಗಳು, ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಸಹಿಷ್ಣುತೆ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆಯ ಅತ್ಯಂತ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳಾಗಿವೆ.
ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ವಿಭಜನೆ
ಷೇರುಗಳು ಒಂದು ಕಂಪನಿಯ ಮೇಲೆ ಅವಲಂಬಿತವಾಗಿರಬಾರದು. ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ವಿಭಿನ್ನ ಕಂಪನಿಗಳು ಮತ್ತು ಕೈಗಾರಿಕಾ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರ ಮಾದರಿಗಳಲ್ಲಿ ಮಾಡಬೇಕು.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್, ತಂತ್ರಜ್ಞಾನ, ಔಷಧ, ಗ್ರಾಹಕ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು, ಕೈಗಾರಿಕಾ ಅಥವಾ ಇತರ ಕ್ಷೇತ್ರಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ. ಆದರೆ ಅನೇಕ ಕಂಪನಿಗಳ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು ವಿಭಜನೆ ಅಲ್ಲ. ಒಂದು ಕ್ಷೇತ್ರದಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಇನ್ನೂ ಕ್ಷೇತ್ರದ ಅಪಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಎಂದರೇನು?
ನೀವು ನಿಮ್ಮದೇ ಆದ ಷೇರು ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಸಮಯ ಅಥವಾ ಹಣ ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳು ಅನೇಕ ಜನರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಿಗೆ ಜನರಿಗೆ ವಿಭಿನ್ನ ಹೂಡಿಕೆ ಉದ್ದೇಶಗಳು, ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗಗಳು ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ತಂತ್ರಗಳು ಇವೆ.
ಆದರೆ ಗುರಿಗಳು, ವೆಚ್ಚಗಳು, ಅಪಾಯಗಳು, ಹಳೆಯ ಪ್ರದರ್ಶನ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿಯನ್ನು ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಹಳೆಯ ಆದಾಯವು ಭವಿಷ್ಯದ ಆದಾಯವನ್ನು ಅರ್ಥ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ಚಿನ್ನ ಮತ್ತು ಇತರ ಆಸ್ತಿಗಳು
ಚಿನ್ನವು ವಿಭಜನೆಗೆ ಉತ್ತಮ ಆಸ್ತಿಯಾಗಿದೆ; ಕೆಲವು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಚಿನ್ನದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆಯೊಂದಿಗೆ ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಚಲಿಸುವುದಿಲ್ಲ.
ಸ್ಥಿರ ಆದಾಯ ಸಾಧನಗಳು, ಸರ್ಕಾರದ ಬಾಂಡ್ಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ನಿಯಂತ್ರಿತ ಹಣಕಾಸು ಸಾಧನಗಳನ್ನು ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಆದ್ಯತೆಯ ಪ್ರಕಾರ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.
ತುರ್ತು ನಿಧಿ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿ
ತುರ್ತು ನಗದು ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ವಿಭಜಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು. ಉದ್ಯೋಗ ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅಥವಾ ಇತರ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳು ವೈದ್ಯಕೀಯ ತುರ್ತು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ತಾತ್ಕಾಲಿಕ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಮಾರಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.
ಯಾವುದೇ ರೀತಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಮೊದಲು ಸ್ಪಷ್ಟ ಗುರಿ ಇರಬೇಕು. ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವುದು, ಮಕ್ಕಳ ಶಿಕ್ಷಣ, ನಿವೃತ್ತಿ, ಪ್ರವಾಸ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಕಾಲಿಕ ಸಂಪತ್ತು ಸೃಷ್ಟಿ ಎಲ್ಲವೂ ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾರ್ಗಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ.
ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ
ಹೂಡಿಕೆ ಒಂದು ಬಾರಿ ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಮರೆತುಹೋಗುವುದಿಲ್ಲ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ಸಹ ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು, ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸು ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು.
ಆಸ್ತಿ ವರ್ಗದ ಮೌಲ್ಯವು ಬಹಳಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿದಾಗ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಅದರ ಹಂಚಿಕೆ ಹೆಚ್ಚಿದಾಗ, ಮೂಲ ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಗುರಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಈ ಹಂತದಲ್ಲಿ, ಮರುಸಮತೋಲನವು ಹೂಡಿಕೆ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಗುರಿ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ತರುವಂತೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ನಮಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಹಣವಿದೆ ಎಂದು ನಾವು ವಿಭಜನೆ ಮಾಡಲು ಬಯಸುವುದಿಲ್ಲ.
ವಿಭಜನೆ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ, ಮುಖ್ಯ ಅಂಶವೆಂದರೆ ನೀವು ಈ ಎಲ್ಲಾ ಹೂಡಿಕೆ ಸಾಧನಗಳೊಂದಿಗೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವನ್ನು ವಿಭಜಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.
ಆಸ್ತಿ ಹಂಚಿಕೆ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಗುಣಮಟ್ಟವು ಬಹಳ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ (ದೀರ್ಘಕಾಲಿಕ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ). ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
Comments
Please to leave a comment on this article.