ಜುಲೈನಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವಹಿವಾಟು ಶೇ.24.1ರಷ್ಟು ಏರಿಕೆ- ಆದರೆ ಸರಾಸರಿ ಖರ್ಚು ₹3,460ಕ್ಕೆ ಕುಸಿತ! ಕಾರಣವೇನು?!

ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ ವೇಗವಾಗಿ ಬದಲಾಗುತ್ತಿದೆ, ಜೊತೆಗೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆ ಕೂಡ. ಜುಲೈ 2026ರಲ್ಲಿ, ದೇಶದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 24.1% ಹೆಚ್ಚಾಗಿ 601 ಮಿಲಿಯನ್, ಅಂದರೆ 60.1 ಕೋಟಿ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಏರಿಕೆಯಾಗಿದೆ.

magnific

ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವೆಚ್ಚದ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತವು ಕೇವಲ 7.4% ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ₹2.08 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ ಆಗಿದೆ. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಪ್ರತಿ ವ್ಯವಹಾರದ ಸರಾಸರಿ ಮೊತ್ತವು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ.

ಜುಲೈನಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವ್ಯವಹಾರದ ಸರಾಸರಿ ವೆಚ್ಚವು 13.5% ಕಡಿಮೆಯಾಗಿ ₹3,460 ಆಗಿದೆ. ಇದು ಗ್ರಾಹಕರು ಹಿಂದಿನಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಪ್ರತಿ ಖರೀದಿ ಅಥವಾ ಪಾವತಿಗೆ ವೆಚ್ಚವು ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತಿದೆ. ಇದು ಭಾರತೀಯ ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಹಳೆಯ ಪಾವತಿ ಅಭ್ಯಾಸಗಳಿಂದ ದೂರವಾಗುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿವೆ ಆದರೆ ವೆಚ್ಚ ಹೆಚ್ಚಾಗಿಲ್ಲವೇ?

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ, ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವು ಸಹ ಸಮಾನವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಬೇಕು. ಆದರೆ ಜುಲೈನಲ್ಲಿ, ಸಂಖ್ಯೆಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ಚಿತ್ರವನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತವೆ. ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ 24.1% ಏರಿಕೆಯಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚ ಕೇವಲ 7.4% ಮಾತ್ರ.

ಅದಕ್ಕಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆ ಚಿಕ್ಕ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ, ದೊಡ್ಡ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಅಲ್ಲ. ₹10,000, ₹20,000 ಅಥವಾ ₹20,000 ದೊಡ್ಡ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಖರ್ಚು ಮಾಡುವ ಬದಲು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಈಗ ಚಿಕ್ಕ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ, ಆಹಾರ, ಶಾಪಿಂಗ್, ಸೇವೆಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ವ್ಯಾಪಾರಿ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತಿದೆ, ಇದು ಸರಾಸರಿ ವ್ಯವಹಾರ ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತಿದೆ.

ರೂಪೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಯುಪಿಐ ಮುಖ್ಯ ಕಾರಣಗಳು

ಇದರ ಮುಖ್ಯ ಕಾರಣವೆಂದರೆ ರೂಪೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಯುಪಿಐಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಬಳಸುವ ಪ್ರವೃತ್ತಿ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದೆ. ರೂಪೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಯುಪಿಐಗೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಿದ ನಂತರ, ಗ್ರಾಹಕರು ಫಿಸಿಕಲ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಅನ್ನು ಸ್ವೈಪ್ ಅಥವಾ ಟ್ಯಾಪ್ ಮಾಡುವ ಬದಲು ಯುಪಿಐ ಮೂಲಕ ವ್ಯಾಪಾರಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು.

ಇದು ನಗದು ಅಥವಾ ನಿಯಮಿತ ಯುಪಿಐ ಮೂಲಕ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತಿದ್ದ ಚಿಕ್ಕ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಸಹ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆಯ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದೆ. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ ವೇಗವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದೆ. ಆದರೆ ಪ್ರತಿ ವ್ಯವಹಾರದ ಮೊತ್ತ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತಿರುವುದರಿಂದ, ಸರಾಸರಿ ಟಿಕೆಟ್ ಗಾತ್ರವು ಸಹ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತಿದೆ.

ಆದರೆ, ಈ ಪ್ರಕರಣದಲ್ಲಿ ವ್ಯವಹಾರಗಳಲ್ಲಿ 24.1% ಏರಿಕೆಗೆ ಯುಪಿಐ ಮಾತ್ರ ಕಾರಣವಲ್ಲ. ACMIIL ವರದಿಯಲ್ಲಿ, ಯುಪಿಐಗೆ ಸಂಪರ್ಕಿಸಿದ ರೂಪೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ಚಿಕ್ಕ ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಸರಾಸರಿ ವ್ಯವಹಾರ ಮೌಲ್ಯದ ಕುಸಿತಕ್ಕೆ ಕಾರಣವೆಂದು ನಮಗೆ ತಿಳಿಸಲಾಯಿತು. ಆದರೆ ಯುಪಿಐ-ಲಿಂಕ್‌ ಮಾಡಿದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ಪಾವತಿ ಉದ್ಯಮ ವ್ಯವಹಾರಗಳಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಏರಿಕೆಯ ಭಾಗವಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ವರದಿ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಸೂಚಿಸುತ್ತಿಲ್ಲ.

PNB ನಲ್ಲಿ ಯುಪಿಐ ಪರಿಣಾಮದ ಸ್ಪಷ್ಟ ಉದಾಹರಣೆ

ಪಂಜಾಬ್ ನ್ಯಾಷನಲ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ (PNB) ಡೇಟಾ ಯುಪಿಐ ಆಧಾರಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿದೆ. ಜುಲೈನಲ್ಲಿ PNB ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು 5.2 ಮಿಲಿಯನ್ ಎಂದು ಅಂದಾಜಿಸಲಾಗಿತ್ತು, ಜೂನ್‌ನಲ್ಲಿ 8.9% ಏರಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ಜೂನ್‌ನಲ್ಲಿ, ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಪ್ರಮಾಣವು ಸುಮಾರು ಆರು ಪಟ್ಟು ಏರಿಕೆಯಾಗಿದೆ.

PNB ತನ್ನ ಯುಪಿಐ ಆಧಾರಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಾವತಿಗಳಿಗೆ ಕಿವಿ ಜೊತೆಗಿನ ಸಹಭಾಗಿತ್ವವನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಿದೆ. ಜುಲೈನಲ್ಲಿ, PNB ಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವೆಚ್ಚವು ಸಹ ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ 173% ಏರಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ದೇಶದ ಒಟ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ PNB ಯ ಹಂಚಿಕೆ ಇನ್ನೂ ಕೇವಲ 0.4% ಮಾತ್ರ. ಆದ್ದರಿಂದ PNB ಯ ಬೆಳವಣಿಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಉದ್ಯಮದ ಪ್ರತಿನಿಧಿಯಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಪ್ರತಿ ಕಾರ್ಡ್‌ಗೆ ಸರಾಸರಿ ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚದ ಕುಸಿತ

ನಿಖರವಾಗಿ ಪ್ರತಿ ವ್ಯವಹಾರದ ಸರಾಸರಿ ಮೊತ್ತವಷ್ಟೇ ಅಲ್ಲ, ಪ್ರತಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗೆ ಸರಾಸರಿ ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚವೂ ಬದಲಾಗಿದೆ. ಜುಲೈನಲ್ಲಿ, ಪ್ರತಿ ಕಾರ್ಡ್‌ಗೆ ಸರಾಸರಿ ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚ ₹16,812 ಆಗಿದೆ. ಇದು ಜೂನ್‌ಗಿಂತ 2.2% ಏರಿಕೆಯಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಕಳೆದ ವರ್ಷದ ಜುಲೈನೊಂದಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ 2.4% ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ.

ಮುಖ್ಯ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳ ನಡುವೆ ಈ ಸರಾಸರಿ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿದೆ. ಜುಲೈನಲ್ಲಿ, HDFC ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ಸರಾಸರಿ ಮಾಸಿಕ ವೆಚ್ಚ ₹22,322, SBI ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ಸರಾಸರಿ ವೆಚ್ಚ ₹17,392, ಮತ್ತು ICICI ಬ್ಯಾಂಕ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ಸರಾಸರಿ ವೆಚ್ಚ ₹17,278 ಆಗಿತ್ತು. ಉದ್ಯಮದ ಸರಾಸರಿ ₹16,812.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯೂ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದೆ

ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಏರಿಕೆಗೆ ಜೊತೆಗೆ, ದೇಶದಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯೂ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದೆ. ಜುಲೈನಲ್ಲಿ, ಸುಮಾರು 1.26 ಮಿಲಿಯನ್ ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ, ಇದು RBI ಡೇಟಾ ಆಧರಿಸಿ ಒಟ್ಟು ಬಾಕಿ ಇರುವ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಸುಮಾರು 122.9 ಮಿಲಿಯನ್‌ಗಳಿಗೆ ತರುತ್ತದೆ.

ಇದನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆ ದೊಡ್ಡ ಖರೀದಿಗಳು ಅಥವಾ ಆನ್‌ಲೈನ್ ಶಾಪಿಂಗ್‌ಗಾಗಿ ಮಾತ್ರವಲ್ಲ, ಪ್ರತಿದಿನದ ವ್ಯಾಪಾರಿ ಪಾವತಿಗಳಿಗೂ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿದೆ ಎಂಬುದರೊಂದಿಗೆ ಜೋಡಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಯುಪಿಐ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಎದುರಿನಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳಿಗೆ ಹೊಸ ವ್ಯವಹಾರ ಅವಕಾಶ.

ಭಾರತದಲ್ಲಿ, ಯುಪಿಐ ಈಗಾಗಲೇ ಚಿಕ್ಕ ಪಾವತಿಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಭುತ್ವ ಹೊಂದಿದೆ. ಜುಲೈನಲ್ಲಿ, ಯುಪಿಐ ಡಿಜಿಟಲ್ ವ್ಯಾಪಾರಿ ಪಾವತಿಗಳಲ್ಲಿ ತನ್ನ ಹಂಚಿಕೆಯನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದೆ. ಈ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಸ್ಪರ್ಧಾತ್ಮಕವಾಗಿರುವ ಬದಲು, ಯುಪಿಐ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಗಳು ರೂಪೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ + ಯುಪಿಐ ಮಾದರಿಯಲ್ಲಿ ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಪರಸ್ಪರ ಪೂರಕವಾಗಿವೆ.

ಇದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆದಾರರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಅನುಕೂಲಕರವಾಗಿದೆ. ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಕಾರ್ಡ್ ಕಂಪನಿಗಳು ಚಿಕ್ಕ ವ್ಯವಹಾರಗಳಲ್ಲಿ ಸಹ ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ತಲುಪಬಹುದು.

ಗ್ರಾಹಕರು ಇದರಿಂದ ಏನು ಅರ್ಥ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ?

ಜುಲೈ ಸಂಖ್ಯೆಗಳು ಪ್ರಮುಖ ಸಂದೇಶವನ್ನು ಕಳುಹಿಸುತ್ತವೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆಯ ಏರಿಕೆ ಗ್ರಾಹಕರು ದೊಡ್ಡ ಸಾಲ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ. ಬದಲಿಗೆ, ಚಿಕ್ಕ ಪಾವತಿಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತಿದೆ.

ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆದಾರರು ತಮ್ಮ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಬೇಕು. ಚಿಕ್ಕ ವ್ಯವಹಾರವು ಹೆಚ್ಚಾದರೆ ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಬಿಲ್ ಅನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೆಲೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ತಕ್ಷಣ ಪಾವತಿಸಬೇಕು; ಸದಾ ಬಡ್ಡಿ ಶುಲ್ಕಗಳು ಇರುತ್ತವೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಜನರು ತಮ್ಮ ಬಾಕಿಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕು, ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳಬೇಕು, ಅನಗತ್ಯ ಹಣವನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡಬೇಡಿ, ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಬಡ್ಡಿ ಶುಲ್ಕಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಯಾವುದೇ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಬೇಡಿ.